Que es la banca privada

Que es la banca privada

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Beneficios de la banca privada

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Comisiones de gestiónLa banca privada suele conllevar comisiones de gestión más elevadas que la banca ordinaria. Esto puede venir en forma de comisiones de servicio mensuales por las cuentas bancarias (aunque algunos bancos permiten renunciar a estas comisiones). O bien, un banco privado puede cobrar un porcentaje de sus inversiones, lo que puede suponer una suma considerable, ya que usted mantiene una buena cantidad de dinero en la entidad. Antes de inscribirse en un banco privado, asegúrese de conocer la estructura de comisiones. ¿Dónde debería abrir una cuenta bancaria privada? Piense en instituciones como Bank of America, Chase, JP Morgan y Wells Fargo. Es posible que vea que el sitio web de su banco tiene una opción de menú del tipo “banca privada” o “gestión de patrimonio”. Cuando busque un banco privado, encuentre uno que tenga una estructura de comisiones con la que se sienta cómodo y que ofrezca ventajas que le beneficien. Por ejemplo, si viaja con frecuencia al extranjero, le conviene un banco privado que le reembolse las comisiones por transacciones en el extranjero. Si sabe que va a comprar una casa en un futuro próximo, puede optar por un banco que ofrezca descuentos en los tipos de interés para clientes privados. De lo contrario, es posible que desee buscar otras cuentas de ahorro de alto rendimiento y opciones de inversión.

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La banca privada es un servicio bancario, de inversión y otros servicios financieros prestados por bancos e instituciones financieras que atienden principalmente a personas de alto poder adquisitivo (HNWI, por sus siglas en inglés), definidas como aquellas con niveles de ingresos muy elevados o activos considerables. La banca privada es un subconjunto más exclusivo de la gestión de patrimonios, orientado a clientes excepcionalmente ricos. El término “privado” se refiere a un servicio de atención al cliente más personal que el de la banca minorista del mercado masivo, que suele prestarse a través de asesores bancarios especializados. Al menos hasta hace poco, consistía en gran medida en servicios bancarios (recepción de depósitos y pagos), gestión discrecional de activos, corretaje, servicios limitados de asesoramiento fiscal y algunos servicios básicos de conserjería, ofrecidos por un único gestor de relaciones designado.

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La banca privada es el origen de la banca. Los primeros bancos de Venecia se centraban en la gestión de las finanzas personales de las familias adineradas. Los bancos privados pasaron a denominarse “privados” para diferenciarse de la banca minorista y de las cajas de ahorro dirigidas a la nueva clase media. Tradicionalmente, los bancos privados estaban vinculados a las familias durante varias generaciones. A menudo asesoraban y realizaban todos los servicios financieros y bancarios para estas familias. Históricamente, la banca privada se ha desarrollado en Europa (véase la lista de bancos privados). Algunos bancos en Europa son conocidos por gestionar el patrimonio de algunas familias reales. El patrimonio de la familia principesca de Liechtenstein lo gestiona el Grupo LGT (fundado en 1920 y conocido originalmente como The Liechtenstein Global Trust). Los activos de la familia real holandesa son gestionados por MeesPierson (fundada en 1720)[1] Los activos de la familia real británica son gestionados por Coutts (fundada en 1692).

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La banca privada consiste en servicios y productos financieros personalizados que se ofrecen a los clientes particulares de alto poder adquisitivo (HNWI) de un banco minorista u otra institución financiera. Incluye una amplia gama de servicios de gestión del patrimonio, y todo ello bajo un mismo techo. Los servicios incluyen la inversión y la gestión de carteras, los servicios fiscales, los seguros y la planificación fiduciaria y patrimonial.

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Aunque la banca privada se dirige a una clientela exclusiva, los bancos de consumo y las agencias de valores de cualquier tamaño la ofrecen. Esta oferta suele realizarse a través de departamentos especiales, denominados divisiones de “banca privada” o “gestión de patrimonios”.

La banca privada incluye servicios financieros comunes como cuentas corrientes y de ahorro, pero con un enfoque más personalizado: A cada cliente se le asigna un “gestor de relaciones” o “banquero privado” que se encarga de todos los asuntos. El banquero privado se encarga de todo, desde las tareas más complicadas, como la tramitación de una gran hipoteca, hasta las más mundanas, como el pago de facturas. Sin embargo, la banca privada va más allá de los certificados de depósito y las cajas de seguridad para abordar toda la situación financiera del cliente. Los servicios especializados incluyen el asesoramiento sobre estrategias de inversión y planificación financiera, la gestión de carteras, las opciones de financiación personalizadas, la planificación de la jubilación y la transmisión del patrimonio a las generaciones futuras.