Factoring ventajas y desventajas

el factoring como fuente de financiación

El factoring se refiere al fenómeno por el que una empresa (el adherente) vende sus cuentas por cobrar (las facturas que muestran las deudas de sus clientes) a una empresa de servicios financieros (también llamadas empresas de factoring o factores) a un tipo de descuento (un poco más barato que el importe exacto que figura en la factura), que se pagará inmediatamente después de que el factor compruebe la situación y la solvencia de los deudores.

En el factoring, una institución financiera (factor) compra las cuentas por cobrar de una empresa (Cliente) y paga hasta el 80% (raramente hasta el 90%) del importe inmediatamente después del acuerdo. La empresa de factoring paga el importe restante (saldo del 20% de los costes operativos) al cliente cuando éste paga la deuda. El cobro de la deuda al cliente lo realiza el factor o el cliente, dependiendo del tipo de factoring.

Ejemplos de ello son el factoring contra bienes adquiridos, el factoring para servicios de construcción (normalmente para contratos gubernamentales en los que el organismo gubernamental es capaz de devolver la deuda en el periodo sipulado de factoring. Los contratistas presentan las facturas para obtener dinero al instante), Veamos cómo se realiza el factoring contra una factura de bienes comprados.

ejemplo de factoring en la financiación

Sin el efectivo en el banco procedente de las ventas anteriores, ¿de dónde va a sacar el dinero para pagar los futuros suministros? Es un gran problema, sobre todo si tu empresa es nueva y, por tanto, no puede obtener condiciones de crédito adecuadas de los proveedores.

Una solución para superar el problema es pedir un préstamo o un descubierto para crear más capital circulante. Puede llevar un poco de tiempo tramitar un préstamo empresarial con el banco, así que si los problemas de liquidez son inminentes, es posible que no puedas esperar.

Otra alternativa, que suele ser más rápida que un préstamo, es la llamada “factorización” o “financiación de facturas”. Con esta opción, usted pide un préstamo contra las facturas que ha emitido.

30 días después, persigue a tu cliente para que pague la totalidad de la factura de 3.000 libras. Cuando el cliente ha pagado, recibes las 600 libras restantes, menos los honorarios de la empresa de factoring y los intereses del dinero que has “tomado prestado”.

Sin duda, no puede haber una forma más inteligente de mantener un flujo de caja positivo que el factoring. El mundo perfecto en el que los clientes pagan inmediatamente no existe, así que esto es lo más parecido. El dinero está en su cuenta bancaria mucho más rápido, por lo que es menos probable que su negocio se quede sin efectivo mientras crece.

ventajas y desventajas del factoring de deudas tutor2u

El factoring de facturas ha ido ganando popularidad como forma de financiar a las empresas que tienen problemas de tesorería debido a la lentitud de sus clientes comerciales. El factoring funciona proporcionando un anticipo sobre estas facturas. Este anticipo proporciona flujo de caja para operar el negocio y crecer. Para conocer más detalles sobre el factoring, lea “¿Qué es el factoring de facturas?” También puede obtener más información sobre la solución y nuestros programas.

El beneficio más importante del factoring es que proporciona a su empresa efectivo inmediato. Esta financiación le ayudará a arreglar su flujo de caja y le dará recursos para pagar sus gastos y captar nuevos clientes.

La mayoría de los grandes clientes comerciales y gubernamentales insisten en pagar las facturas en plazos de 30 a 60 días. Si no puede ofrecer condiciones de pago, sus posibilidades de captar a estas empresas como clientes son mínimas. El factoring le permite ofrecer condiciones de pago a sus clientes porque puede financiar sus facturas poco después de crearlas (siempre que se hayan entregado los bienes/trabajos). Por lo tanto, puede ofrecer plazos sin las consecuencias financieras negativas.

ventajas y desventajas del factoring de facturas

El factoring de facturas, o financiación de cuentas por cobrar, ofrece a los propietarios de pequeñas empresas un acceso casi inmediato al capital. Este acuerdo hace posible que las empresas reciban los fondos pendientes mucho más rápido de lo que lo harían a través de los métodos tradicionales de cuentas por cobrar. Sin embargo, además de las muchas ventajas, el factoring tiene algunos inconvenientes. A continuación, le mostramos las ventajas y desventajas del factoring.

Aunque el factoring tiene tanto ventajas como desventajas, muchas empresas descubrirán que los beneficios superan con creces los riesgos. Si decide que el factoring de facturas es adecuado para su empresa, podrá recibir el dinero que le corresponde de forma puntual y eficaz.