Diferencia entre plan de pensiones y plan de jubilación

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A menudo se confunde la diferencia entre un plan de pensiones de prestación definida y uno de aportación definida. En este artículo explicamos en qué se diferencian los planes de pensiones de prestación definida y de aportación definida.

En general, las pensiones de empresa pueden clasificarse como de prestación definida o de aportación definida. Un plan de pensiones de prestación definida (PD) establece la prestación específica que se pagará a un jubilado. Este cálculo tiene en cuenta factores como el número de años que el empleado ha trabajado y su salario, lo que dicta la pensión y/o la suma global que se pagará al jubilarse.

Una pensión de aportación definida (DC) es una acumulación de fondos que constituye el fondo de pensiones de una persona. Una persona contribuye con una parte de su salario a un plan de pensiones. En el mejor de los casos, aunque no siempre, su empresa también contribuye y estas contribuciones se invierten en un fondo para proporcionar prestaciones de jubilación. Este tipo de pensión está exento de impuestos y las prestaciones en el momento de la jubilación dependerán de una serie de factores, como el nivel de las aportaciones, el rendimiento del fondo de inversión, los gastos y comisiones del plan y los tipos de las rentas vitalicias disponibles en el momento de la jubilación.

4 tipos de planes de pensiones

Los planes de jubilación, también conocidos como planes de pensiones, son planes de seguro de vida que le proporcionan seguridad financiera una vez que sus ingresos activos cesan. Estos planes de pensiones son planes de inversión dirigidos por el seguro que ayudan a construir un gran corpus de jubilación durante un periodo para una jubilación cómoda y sin estrés.

Usted invierte en ellos sus ganancias a lo largo de los años, que la aseguradora invierte en su nombre para generar ingresos durante sus años posteriores a la jubilación. Puede retirar el corpus como una suma global o una renta mensual fija, según desee.

Con el alto coste de la vida y el aumento de la inflación, la planificación de la jubilación se ha convertido en una necesidad. Los planes de pensiones le ayudan a cubrir todos los gastos que surjan en sus años de posjubilación, como irse de vacaciones o dedicarse a un hobby, entre otros. Le proporciona independencia financiera en sus años dorados al recibir una renta mensual.

La inversión regular y disciplinada en planes de pensiones le ayuda a acumular un corpus de jubilación considerable a largo plazo. Esto le ayuda a mantener su nivel de vida y a hacer frente a los gastos posteriores a la jubilación.

plan de aportaciones definidas

Scott Spann es un experto en inversión y jubilación para The Balance. Es un planificador financiero certificado con más de dos décadas de experiencia. En la actualidad, Scott es director senior de educación financiera en BrightPlan. Scott es también un autor publicado y profesor adjunto en la Universidad de Maryville, donde enseña finanzas personales.

Roger es un veterano asesor financiero con más de 20 años de experiencia y escritor de finanzas personales. Se especializa en escribir sobre una amplia gama de temas que incluyen la planificación financiera, la inversión, los fondos de inversión, los ETF, los planes 401(k), las pensiones, la planificación de la jubilación y más. Roger obtuvo su MBA en la Universidad de Marquette y su licenciatura en finanzas en la Universidad de Wisconsin-Oshkosh.

Ariana Chávez tiene más de una década de experiencia profesional en investigación, edición y redacción. Ha trabajado en el mundo académico y en la edición digital, concretamente con contenidos relacionados con la historia socioeconómica de Estados Unidos y las finanzas personales, entre otros temas. Ella aprovecha esta experiencia como verificadora de hechos para The Balance para asegurar que los hechos citados en los artículos sean precisos y tengan las fuentes apropiadas.