Prestamos empresas sin aval

La administración federal de la vivienda

Tanto si quiere ampliar su negocio como si simplemente necesita un impulso rápido de liquidez, hay algunas cosas que debe saber sobre los préstamos para empresas. Conozca lo que implica y cómo prepararse si está pensando en solicitar un préstamo empresarial.

Un préstamo comercial es una suma de dinero que se presta a su empresa. En Australia hay muchos tipos diferentes de préstamos para empresas, como las hipotecas mobiliarias y la financiación de facturas (más adelante hablaremos de ellas con más detalle).

Por lo general, puedes elegir entre pagar un tipo de interés fijo o variable y seleccionar la frecuencia de reembolso del préstamo comercial que mejor se adapte a tus finanzas, por ejemplo, mensual, trimestral o anual. El importe de la amortización periódica del préstamo comercial suele calcularse en un plazo de 1 a 30 años, y se pueden utilizar distintos tipos de garantías, como dinero en efectivo, propiedades residenciales, propiedades comerciales o activos empresariales, para “garantizar” el préstamo. Si prefiere no poner una garantía contra un préstamo, puede considerar la posibilidad de un préstamo empresarial sin garantía, aunque estos suelen ser de menor cuantía.

Deuda sin garantía

Cuando necesite un préstamo para su pequeña empresa -ya sea para financiar su próxima etapa de crecimiento o para mantener su negocio en tierra firme durante una crisis inesperada-, una cosa a tener en cuenta es si se espera que aporte una garantía. La garantía actúa como seguridad para el prestamista en caso de que usted no pague el préstamo y no pueda devolverlo por cualquier motivo. Si su empresa carece de activos que puedan pignorarse como garantía, encontrar un préstamo comercial sin garantía puede ser su máxima prioridad.

Afortunadamente, es posible encontrar préstamos para empresas que no requieren una garantía como condición para su aprobación. Antes de solicitar uno de estos préstamos, es importante investigar para saber qué esperar.

El primer paso para conseguir un préstamo para empresas que no requiera garantías es conocer las opciones disponibles. Los préstamos sin aval son ofrecidos por una gran variedad de prestamistas, pero las condiciones del préstamo y los requisitos de aprobación pueden ser muy diferentes.

La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) garantiza préstamos a los propietarios de pequeñas empresas a través de su red de prestamistas asociados. Existen varios programas de préstamos de la SBA que puede considerar cuando necesite capital circulante, siendo el programa 7(a) uno de los más populares. El programa 7(a) de la SBA no exige garantías para los préstamos de hasta 25.000 dólares, lo que resulta útil si sólo necesita pedir prestada una cantidad de dinero menor.

Préstamo a plazo

Divulgación publicitaria y editorialLa mayoría de los préstamos para pequeñas empresas requieren una garantía personal, especialmente si son préstamos sin garantía. Pero si no está seguro de querer arriesgar sus bienes personales si su negocio fracasa, no hay muchas opciones.

Afortunadamente, hay algunos préstamos y líneas de crédito para empresas que se pueden obtener sin una garantía personal. Y aunque suelen cobrar tipos de interés más altos que los préstamos con garantía o con sus bienes personales, puede merecer la pena para ahorrarse la ansiedad.

Dependiendo del prestamista, se le puede pedir que firme una garantía personal ilimitada o una limitada. Con una garantía ilimitada, aceptas ser responsable de pagar la totalidad del capital y los intereses del préstamo si tu empresa no puede hacerlo. Por lo general, este es el tipo de garantía que firmará si es el único propietario de su empresa.

En cambio, una garantía personal limitada es habitual en las empresas que tienen varios propietarios. A cada propietario o socio se le asigna un porcentaje de la deuda, y su responsabilidad se limita a su parte.

Alquiler sin aval

Desde el traslado a un local más grande hasta la inversión en marketing, hay muchas razones por las que una empresa puede solicitar financiación. Conseguir un préstamo empresarial con garantía puede ser complicado para quienes no tienen activos personales o comerciales, pero no debería ser una razón para renunciar a la búsqueda de financiación. Un préstamo empresarial sin garantía es una buena alternativa y ofrece una forma rápida y sencilla para que las empresas consigan la inyección de dinero que buscan sin tener que ofrecer garantías. En esta página puede leer más sobre cómo funcionan los préstamos comerciales sin garantía, para quiénes son adecuados y qué podrían significar para su empresa.

No hay ninguna restricción sobre el uso de la financiación, lo que hace que un préstamo comercial sin garantía sea una opción atractiva para las empresas que no tienen activos que ofrecer como garantía y para los directores que son inquilinos. Muchas empresas modernas operan desde oficinas alquiladas con activos limitados más allá de los equipos informáticos, mientras que hay más personas que alquilan que nunca, lo que hace que un préstamo con garantía sea menos accesible como fuente de financiación.    Su accesibilidad también hace que los préstamos empresariales sin garantía sean ideales para las nuevas empresas que están creciendo o que pretenden crecer, pero que no llevan el tiempo suficiente para acumular activos tangibles. Si está buscando un préstamo para una pequeña empresa, el préstamo sin garantía puede ser el camino más rápido y fácil. Sin embargo, si necesita un préstamo de mayor cuantía o dispone de activos personales o de la empresa, puede optar por un préstamo garantizado con mejores tipos de interés.