Que es una entidad bancaria

crédito

Si tienes una cuenta corriente o una cuenta de ahorro, o si alguna vez has abierto una tarjeta de crédito o has solicitado un préstamo, los bancos son una parte integral de tu vida financiera. Los bancos y el sector de los servicios financieros son una parte importante de la economía porque proporcionan los medios para que la gente pida dinero prestado, haga inversiones, ahorre para el futuro y se ocupe de tareas menores (como el pago de facturas).

Los bancos, ya sean instituciones con sede en un edificio o en línea, gestionan el flujo de dinero entre las personas y las empresas. Más concretamente, los bancos ofrecen cuentas de depósito que son lugares seguros para que la gente guarde su dinero. Los bancos utilizan el dinero de las cuentas de depósito para conceder préstamos a otras personas o empresas.

A cambio, el banco recibe de los prestatarios el pago de intereses sobre esos préstamos. Parte de esos intereses se devuelven al titular de la cuenta de depósito original en forma de intereses, generalmente en una cuenta de ahorro, una cuenta del mercado monetario o una cuenta de certificados de depósito. Los bancos ganan dinero principalmente con los intereses de los préstamos y con las comisiones que cobran a sus clientes.

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La banca minorista, también conocida como banca de consumo o banca personal, es la banca que proporciona servicios financieros a los consumidores individuales y no a las empresas. La banca minorista es una forma de que los consumidores particulares gestionen su dinero, tengan acceso al crédito y depositen su dinero de forma segura. Los servicios que ofrecen los bancos minoristas incluyen cuentas corrientes y de ahorro, hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito y certificados de depósito (CD).

Muchas empresas de servicios financieros aspiran a ser el destino bancario minorista de ventanilla única para sus consumidores particulares. Los consumidores esperan de los bancos minoristas una serie de servicios básicos, como cuentas corrientes, cuentas de ahorro, préstamos personales, líneas de crédito, hipotecas, tarjetas de débito, tarjetas de crédito y certificados de depósito.

La mayoría de los consumidores utilizan los servicios bancarios de las sucursales locales, que ofrecen un servicio de atención al cliente in situ para todas las necesidades bancarias de los clientes minoristas. A través de las sucursales locales, los representantes financieros proporcionan servicio al cliente y asesoramiento financiero. Los representantes financieros son también el principal contacto para la suscripción de solicitudes relacionadas con productos de crédito aprobados.

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Los estados y el gobierno federal emiten cada uno de ellos cartas bancarias. Los bancos constituidos por el Estado operan bajo supervisión estatal y, si fracasan, se cierran en virtud de las disposiciones de la ley estatal y federal. Los bancos nacionales están constituidos y regulados por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), una división del Departamento del Tesoro. Los bancos pueden elegir entre una carta estatal o federal al iniciar su actividad, y también pueden cambiar de una carta a otra después de haber estado en el negocio. Los bancos comerciales reciben un seguro de depósitos de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) a través del Fondo de Seguros Bancarios (BIF). Todos los bancos nacionales, y algunos bancos con estatuto estatal, son miembros del Sistema de la Reserva Federal.

Las asociaciones de ahorro y préstamo y las cajas de ahorros se especializan en préstamos inmobiliarios, en particular en préstamos para viviendas unifamiliares y otras propiedades residenciales. Pueden ser propiedad de los accionistas (propiedad “accionarial”), o de sus depositantes y prestatarios (propiedad “mutua”). Estas instituciones se denominan “thrifts”, porque originalmente sólo ofrecían cuentas de ahorro, o depósitos a plazo. Sin embargo, en las dos últimas décadas han adquirido una amplia gama de competencias financieras, y ahora ofrecen cuentas corrientes (depósitos a la vista) y conceden préstamos a empresas y consumidores, así como hipotecas.

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Un banco es una institución financiera que acepta depósitos del público y crea un depósito a la vista, al tiempo que realiza préstamos[1] Las actividades de préstamo pueden ser realizadas directamente por el banco o indirectamente a través de los mercados de capitales.

Dado que los bancos desempeñan un papel importante en la estabilidad financiera y la economía de un país, la mayoría de las jurisdicciones ejercen un alto grado de regulación sobre los bancos. La mayoría de los países han institucionalizado un sistema conocido como banca de reserva fraccionaria, según el cual los bancos mantienen activos líquidos equivalentes a sólo una parte de sus pasivos corrientes. Además de otras regulaciones destinadas a garantizar la liquidez, los bancos suelen estar sujetos a requisitos mínimos de capital basados en un conjunto internacional de normas de capital, los Acuerdos de Basilea.