Que es la fecha valor

Ejemplo de fecha valor

Una fecha de valor es una fecha futura que se utiliza para determinar el valor actual de un producto o valor que fluctúa en su precio. Es la fecha en la que el valor de los fondos, activos o dinero se hace efectivo. Normalmente, las fechas de valor se utilizan para determinar el pago de productos financieros y cuentas en las que existe la posibilidad de que haya discrepancias debido a las diferencias en el momento de las valoraciones. Estos productos financieros pueden incluir los contratos de divisas a plazo, los contratos de opciones y los intereses a pagar o a cobrar de las cuentas personales.

Cuando un beneficiario presenta un cheque al banco, éste lo abona en su cuenta. Sin embargo, pueden pasar días hasta que el banco reciba los fondos del banco del pagador, suponiendo que el pagador y el beneficiario tengan cuentas en diferentes instituciones financieras. Si el beneficiario tiene acceso a los fondos inmediatamente, el banco receptor corre el riesgo de registrar un flujo de caja negativo. Para evitar este riesgo, el banco estimará el día en que recibirá el dinero de la entidad pagadora, y retendrá los fondos en la cuenta del beneficiario hasta el día previsto de recepción. En efecto, el banco contabilizará el importe del depósito durante un par de días, tras los cuales el beneficiario podrá utilizar los fondos. La fecha en que se liberan los fondos se denomina fecha de valor.

Fecha de valor fx

¿Qué es la fecha de valor? Cuando un banco recibe un depósito de cheques de un beneficiario, abonará en la cuenta del beneficiario los fondos que representan los cheques. Sin embargo, el banco aún no ha recibido realmente el dinero, ya que todavía debe cobrar los fondos del banco del pagador. Hasta que el banco cobre los fondos, corre el riesgo de tener una situación de tesorería negativa si el beneficiario utiliza el efectivo que acaba de recibir.Para evitar este riesgo, el banco contabiliza el importe del depósito con una fecha de valor que es uno o más días posterior a la fecha contable. Esta fecha de valor es la fecha supuesta de recepción del efectivo por el banco. Una vez alcanzada la fecha de valor, el beneficiario puede disponer de los fondos. El banco puede clasificar la fecha de valor como flotación de 1 día, flotación de más de 2 días o algún término similar. Un cliente bancario de mayor envergadura puede negociar el periodo de tiempo antes de que se alcance la fecha de valor.Cursos relacionadosGuía del tesorero para la gestión del efectivo de las empresas

Fecha de valor frente a fecha de vencimiento

Una fecha de valor es la fecha que se utiliza para determinar el valor de un producto o activo en el momento en que se compra o se vende. El término se utiliza para referirse a varios tipos de situaciones financieras, con aplicaciones específicas en las inversiones, las transacciones bancarias y la contabilidad en general. En cada caso, la fecha de valor ayuda a identificar un momento específico en el que se registra el valor del activo y se puede completar la transacción.

En cuanto a las situaciones bancarias, la fecha de valor normalmente tiene que ver con la fecha real en que los fondos se negocian y pasan a ser propiedad del nuevo dueño. Esto suele ser diferente de la fecha de transacción, que se refiere a la fecha en que se inicia la transacción. Con la fecha de valor, la transacción se considera completa, y la actividad se registra en los registros contables tanto del comprador como del vendedor.

En las situaciones de inversión, la fecha de valor se refiere menos a una fecha de entrega y más a la fecha en la que se determina el valor del activo a efectos de iniciar una compra o una venta. Por ejemplo, la fecha de valor en el comercio de divisas ayuda a fijar el tipo de cambio que se utiliza como base para la operación. Esto significa que si la operación se realiza hoy y el tipo de cambio se produce mañana, ese cambio no afecta a la transacción. Un enfoque similar se encuentra al determinar la fecha de valor en relación con los contratos de futuros y varios tipos de opciones sobre acciones o bonos.

Significado de la fecha de valor posterior

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La fecha de valor, en finanzas, es la fecha en la que se determina el valor de un activo que fluctúa en su precio. La fecha de valor se utiliza cuando existe la posibilidad de que se produzcan discrepancias debido a las diferencias en el momento de la valoración del activo. Suele aplicarse a los contratos de divisas a plazo, a las opciones y otros derivados y a los intereses a pagar o a cobrar.