Prestamos con aval de vivienda

tipos de préstamos con garantía hipotecaria

HELOC frente a préstamo sobre el valor de la viviendaAunque los HELOC y los préstamos sobre el valor de la vivienda son similares en algunos aspectos, tienen algunas diferencias claras. Estos son algunos de los factores clave que debe tener en cuenta a la hora de decidir entre un HELOC y un préstamo con garantía hipotecaria.

HELOC frente a refinanciación en efectivoUna refinanciación en efectivo sustituye la hipoteca actual de su casa por un préstamo hipotecario mayor. La diferencia entre la hipoteca original y el nuevo préstamo se le desembolsa en una suma global. La principal diferencia entre una refinanciación en efectivo y una HELOC es que una refinanciación en efectivo requiere que usted sustituya su hipoteca actual, mientras que una HELOC añade un préstamo a su hipoteca actual.Una HELOC puede ser una mejor opción para usted si:Una refinanciación en efectivo puede ser una mejor opción para usted si:Cómo solicitar una HELOCCon la mayoría de los prestamistas de HELOC, generalmente puede iniciar el proceso de solicitud en sólo unos minutos en línea. Sólo tendrá que introducir algunos datos personales y financieros, como su nombre, dirección, salario, importe del préstamo deseado y puntuación crediticia estimada.Para solicitar una HELOC, empiece por estos pasos:

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Una de las mayores ventajas de ser propietario de una vivienda es la posibilidad de acumular patrimonio con el tiempo. Puede utilizar ese patrimonio para obtener fondos de bajo coste en forma de segunda hipoteca, ya sea un préstamo único o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Cada una de estas formas de crédito tiene ventajas y desventajas, por lo que es importante entender sus pros y sus contras antes de proceder. También puede tener otras opciones.

Los préstamos sobre el valor de la vivienda y los HELOC utilizan el valor de la vivienda, es decir, la diferencia entre el valor de la vivienda y el saldo de la hipoteca, como garantía. Al estar garantizados con el valor de la vivienda, los préstamos sobre el valor de la misma ofrecen tipos de interés muy competitivos, normalmente cercanos a los de las primeras hipotecas. En comparación con las fuentes de préstamo sin garantía, como las tarjetas de crédito, pagará menos gastos de financiación por el mismo importe del préstamo.

Sin embargo, el uso de su casa como garantía tiene un inconveniente. Los prestamistas de capitalización hipotecaria colocan un segundo gravamen sobre su casa, lo que les da derecho a su casa junto con el primer gravamen hipotecario si usted no cumple con los pagos. Cuanto más pidas prestado contra tu casa o condominio, más te estarás arriesgando.

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Spring EQ no revela sus comisiones, pero es posible que tenga que pagar una comisión de administración, comisiones por el informe de crédito y la certificación de inundaciones, comisiones por la preparación de documentos, comisiones por el informe del título, comisiones por el notario o el título, comisiones de registro y una comisión por la tasación.

No hay penalización por pago anticipado ni costes de cierre impuestos por el banco. Sin embargo, los prestatarios son responsables del interés prepagado, todos los cargos e impuestos específicos del estado y del gobierno y el seguro de título del prestamista.

Regions Bank pagará todos los costos de cierre, pero los prestatarios pueden ser responsables de los cargos por exceso de límite de $29, un cargo por mora del 5% del monto del pago (se aplican límites) y un cargo por cheque devuelto de $15. No hay cuota anual.

Una línea de crédito sobre el capital de la vivienda, o HELOC, tiene un tipo de interés ajustable asociado al pago, lo que significa que sus pagos pueden fluctuar en función del tipo de los fondos federales. Piense en un préstamo hipotecario si la idea de un tipo de interés ajustable le inquieta.

Conozca su relación préstamo-valor, o LTV. Es decir, cuánto debe en comparación con el valor de la vivienda. Mucha gente tiene problemas ahora porque sus casas han bajado de valor. No querrá tener que pagar más de lo que vale su casa.

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Los costes de cierre reembolsables incluirán todas las tasas de título, las tasas de registro y los impuestos de la hipoteca/transferencia. Si reside en Connecticut, Minnesota, Nueva York, Carolina del Norte, Oklahoma o Texas, no está obligado a reembolsar los gastos de cierre.

La TAE oscilará entre el 3,49% y el 8,99% para los primeros préstamos y entre el 4,15% y el 11,99% para los segundos, en función del importe del préstamo y de la revisión de la solvencia, incluida la información sobre los ingresos y la propiedad, en el momento de la solicitud.

Un préstamo sobre el valor de la vivienda le permite pedir prestada una cantidad fija, garantizada por el valor de la vivienda, y recibir el dinero en un solo pago. Normalmente, los préstamos sobre el capital de la vivienda tienen un tipo de interés fijo, un plazo fijo y un pago mensual fijo. Los intereses de un préstamo con garantía hipotecaria pueden ser deducibles fiscalmente en determinadas circunstancias. Consulte a su asesor fiscal para ver si cumple los requisitos.

Un tipo de interés fijo en su préstamo sobre el capital de la vivienda significa que realizará pagos de intereses estables y predecibles sobre el saldo de su préstamo durante la vida del mismo. En cambio, con un tipo de interés variable, el tipo de interés y el pago pueden cambiar con el tiempo debido a diversos factores.