Mejor banco para reunificar deudas

Financiación de automóviles

Si tiene saldos en varias tarjetas de crédito o préstamos, podría ahorrar en costes de intereses cambiando y consolidando sus saldos a una sola línea de crédito o préstamo de RBC® con un tipo de interés más bajo.

Trasladar sus saldos de crédito pendientes a un solo pago con un tipo de interés bajo podría ahorrarle dinero y tiempo, facilitando la gestión de su dinero. Estos son algunos de los beneficios que puede aportar la consolidación de su deuda pendiente:

La gestión de sus deudas consiste en asegurarse de que tiene la solución de préstamo adecuada. Un especialista en crédito de RBC Royal Bank® podría adaptar una de las soluciones que se indican a continuación para ayudarle a reducir o eliminar su deuda:

Si va a comprar una casa y tiene un 20% de pago inicial, o es propietario de una vivienda con al menos un 20% de capital en su casa, el Plan RBC Homeline podría ayudarle a consolidar su deuda. Con el Plan RBC Homeline:

Bill – Branch Manager Si se encuentra en una situación en la que tiene varias deudas, como una hipoteca, un préstamo, una línea de crédito y tarjetas de crédito, es importante que comprenda cuál es su deuda para poder gestionarla. Haga una lista de las deudas que tiene, junto con los tipos de interés que paga por cada una de ellas. Esto le ayudará a identificar qué deudas debe pagar primero. La clave es minimizar los costes de los intereses, por lo que pagar la deuda con los tipos de interés más altos es un buen punto de partida. Reducir los costes de los intereses le ayudará a liberar más dinero para pagar sus otras deudas.

Upstart

Si está preparado para tomar el control de sus finanzas, la consolidación de deudas puede ser una forma eficaz de racionalizar los pagos y reducir potencialmente sus cargos por intereses. También puede reducir los pagos mensuales de su deuda.

Esto se debe a que, a diferencia de las tarjetas de crédito, los préstamos médicos y otras formas de deuda, los préstamos personales suelen tener tipos de interés más bajos, especialmente si tiene un crédito bueno o excelente. Muchos prestamistas también ofrecen pagos directos a terceros acreedores, por lo que no tendrá que preocuparse por la logística de consolidar sus otras deudas.

Los mejores préstamos personales para la consolidación de deudas ofrecen tasas anuales efectivas (TAE) bajas y plazos de amortización flexibles, a la vez que evitan comisiones como las penalizaciones por pago anticipado, de modo que puede retirar la deuda antes de tiempo sin tener que pagar una comisión.

Los préstamos personales suelen estar disponibles en línea a través de los bancos tradicionales, las cooperativas de crédito y las plataformas de préstamos alternativos, por lo que puede solicitarlos de forma rápida y cómoda, sin tener que acudir a una sucursal bancaria. Muchos de estos prestamistas también ofrecen tipos de interés competitivos y plazos de amortización flexibles, lo que significa que puede ahorrar dinero consolidando sus otras deudas.

Préstamo garantizado

Para que la búsqueda del mejor préstamo de reunificación de deudas se ponga en marcha, nuestra lista compara los principales prestamistas en función de las comisiones, los tipos de interés, las condiciones y las características. Esta guía también puede ayudarle a decidir si es conveniente consolidar su deuda y ofrecerle alternativas.

La consolidación de la deuda puede ayudarle a tomar el control de sus finanzas al agrupar varios pagos en uno solo y reducir potencialmente su pago mensual total. Encontrar el mejor préstamo de consolidación de deudas depende de la comparación de factores clave:

Para que un préstamo de consolidación de deudas sea eficaz, debe tener una puntuación crediticia lo suficientemente buena como para calificar con un prestamista, y que sea lo suficientemente alta como para obtener una TAE, un importe de préstamo y un plazo que realmente reduzca el importe de su pago mensual o el coste de su deuda en general.

Hemos mantenido esta reputación a lo largo de cuatro décadas dando prioridad a los hechos y a la experiencia por encima de los rumores y respondiendo rápidamente a las tendencias económicas que ofrecen a nuestros usuarios una experiencia más relevante. Por eso más de 100 millones de personas confían en nosotros cada año.

Sofi

Y como nuestros préstamos de consolidación de deudas son sin garantía, no están garantizados contra ningún activo personal, como su casa, a diferencia de una hipoteca de segunda carga. Por lo tanto, nuestros préstamos pueden ofrecerle más flexibilidad.

La reunificación de deudas puede no ser la mejor opción para usted si el tipo de interés del nuevo préstamo es más alto que su deuda combinada actual. Para obtener más información sobre la reunificación de deudas, lea nuestra guía definitiva sobre la reunificación de deudas.

Ejemplo representativo: a efectos de comparación, el 14,9% TAE representativo se basa en un préstamo de 10.000 libras esterlinas reembolsable en 60 meses con un tipo de interés del 14,9% anual (fijo). Cuota mensual de 232,53 €, importe total a devolver: 13.951,80 €.

Esto se debe a que la aceptación de un préstamo requerirá lo que se conoce como una “búsqueda dura”, un tipo de comprobación de crédito que dejará un registro en su archivo que puede reducir su puntuación de crédito y puede ser visto por otros prestamistas.

Es importante tener en cuenta que si elige un préstamo personal para consolidar sus deudas, también es posible que acabe pagando más en intereses, así que lea detenidamente las condiciones y compare los tipos antes de tomar una decisión final.