Compensar transacciones en linea

Diferencia entre compensación y liquidación

En el ámbito de la banca y las finanzas, la compensación denota todas las actividades desde el momento en que se adquiere un compromiso para una transacción hasta que se liquida. Este proceso convierte la promesa de pago (por ejemplo, en forma de cheque o solicitud de pago electrónico) en el movimiento real de dinero de una cuenta a otra. Las cámaras de compensación se crearon para facilitar este tipo de transacciones entre bancos.

En el comercio, la compensación es necesaria porque la velocidad de las operaciones es mucho más rápida que el tiempo del ciclo para completar la transacción subyacente. Implica la gestión de las exposiciones crediticias posteriores a la negociación, previas a la liquidación, para garantizar que las operaciones se liquidan de acuerdo con las normas del mercado, incluso si un comprador o un vendedor se declaran insolventes antes de la liquidación. Los procesos incluidos en la compensación son la notificación/supervisión, la compensación de riesgos, la compensación de operaciones en posiciones únicas, la gestión de impuestos y la gestión de fallos.

Los sistemas de pago de importancia sistémica (SIPS) son sistemas de pago que tienen la característica de que un fallo de estos sistemas podría poner en peligro el funcionamiento de toda la economía. En general, se trata de los principales sistemas de compensación de pagos o de liquidación bruta en tiempo real de los distintos países, pero en el caso de Europa, existen determinados sistemas de pago paneuropeos. TARGET2 es un SIPS paneuropeo que se ocupa de los principales pagos interbancarios. STEP2, gestionado por la Asociación Bancaria del Euro, es un importante sistema paneuropeo de compensación de pagos al por menor que tiene el potencial de convertirse en un SIPS. En Estados Unidos, el Sistema de la Reserva Federal es un SIPS.

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Clearingfinance

Teniendo en cuenta la velocidad del progreso tecnológico en las dos últimas décadas, el sector financiero ha avanzado con sorprendente lentitud. En ocasiones, los pagos pueden tardar varios días -una vida en términos tecnológicos- en “compensarse” en una cuenta corriente, y enviar o recibir dinero a nivel internacional puede llevar aún más tiempo, dependiendo de cómo se realice el pago.

Afortunadamente, gracias a la proliferación de criptomonedas como el Bitcoin y a la implantación de sistemas de pago en tiempo real, a los consumidores y comerciantes les va a resultar mucho más fácil saldar sus cuentas y cobrar. Nos hemos asociado con Braintree para mostrarte los últimos avances hacia los pagos nacionales e internacionales en tiempo real, destacando las principales instituciones que lo están haciendo posible.

Los servicios de pago en línea como PayPal y Venmo han aumentado su popularidad en los últimos años porque permiten transferir fondos en tiempo real. Sin embargo, la transferencia de fondos sólo se produce en tiempo real cuando el dinero se mueve dentro de la propia plataforma de pago. El traslado de estos fondos a una cuenta bancaria real puede tardar entre tres y cinco días laborables. Esto se debe a que la transferencia de fondos es procesada por un intermediario llamado cámara de compensación automatizada, o ACH (probablemente haya visto este acrónimo en su extracto bancario), que normalmente ejecuta los créditos y débitos en lotes, al final del día hábil, lo que aumenta el retraso.

Función del banco liquidador

Una cámara de compensación es una institución financiera creada para facilitar el intercambio (es decir, la compensación) de pagos, valores u operaciones con derivados. La cámara de compensación se sitúa entre dos empresas de compensación (también conocidas como empresas miembro o participantes). Su objetivo es reducir el riesgo de que una empresa miembro incumpla sus obligaciones de liquidación de operaciones.

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Además de los servicios anteriores, la compensación de contraparte central (CCP) asume el riesgo de contraparte interponiéndose entre el comprador y el vendedor originales de un contrato financiero, como un derivado. La función de la CCP es cumplir con las obligaciones del contrato acordado entre las dos contrapartes, eliminando así el riesgo de contraparte que las partes del contrato tenían entre sí y sustituyéndolo por el riesgo de contraparte de una contraparte central altamente regulada que se especializa en la gestión y mitigación del riesgo de contraparte[3] La cámara de compensación mitiga el riesgo garantizando que ambas partes son financieramente capaces de celebrar dicho contrato, y que las partes recibirán lo que se les debe, lo que resulta en una transacción más fluida y, en última instancia, en un mercado más líquido[4].

Proceso de compensación y liquidación pdf

En el ámbito de la banca y las finanzas, la compensación denota todas las actividades que tienen lugar desde el momento en que se adquiere un compromiso para una transacción hasta que ésta se liquida. Este proceso convierte la promesa de pago (por ejemplo, en forma de cheque o solicitud de pago electrónico) en el movimiento real de dinero de una cuenta a otra. Las cámaras de compensación se crearon para facilitar este tipo de transacciones entre bancos.

En el comercio, la compensación es necesaria porque la velocidad de las operaciones es mucho más rápida que el tiempo del ciclo para completar la transacción subyacente. Implica la gestión de las exposiciones crediticias posteriores a la negociación, previas a la liquidación, para garantizar que las operaciones se liquiden de acuerdo con las normas del mercado, incluso si un comprador o un vendedor se declaran insolventes antes de la liquidación. Los procesos incluidos en la compensación son la notificación/supervisión, la compensación de riesgos, la compensación de operaciones en posiciones únicas, la gestión de impuestos y la gestión de fallos.

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Los sistemas de pago de importancia sistémica (SIPS) son sistemas de pago que tienen la característica de que un fallo de estos sistemas podría poner en peligro el funcionamiento de toda la economía. En general, se trata de los principales sistemas de compensación de pagos o de liquidación bruta en tiempo real de los distintos países, pero en el caso de Europa, existen determinados sistemas de pago paneuropeos. TARGET2 es un SIPS paneuropeo que se ocupa de los principales pagos interbancarios. STEP2, gestionado por la Asociación Bancaria del Euro, es un importante sistema paneuropeo de compensación de pagos al por menor que tiene el potencial de convertirse en un SIPS. En Estados Unidos, el Sistema de la Reserva Federal es un SIPS.