Novación hipoteca la caixa

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Me complace estar aquí con ustedes en el primero de una serie de seminarios que está organizando la Primary Dealers Association of India. De hecho, este evento es el cumplimiento de una de las funciones de la Primary Dealers Association, como organización autorreguladora, y tal y como lo contemplamos nosotros.

La titulización es un proceso mediante el cual los activos ilíquidos se transfieren a una forma más líquida de activos y se distribuyen a una amplia gama de inversores a través de los mercados de capitales. Los activos de las instituciones de crédito se eliminan de su balance y en su lugar son financiados por los inversores a través de un instrumento financiero negociable. El valor está respaldado por los flujos de caja previstos de los activos.

Para el inversor, la titulización ofrece esencialmente una vía de inversión relativamente libre de riesgo. La mejora crediticia ofrece a los inversores la oportunidad de adquirir activos de buena calidad y de diversificar sus carteras, así como de ajustar los flujos de caja y gestionar la gestión de activos líquidos (ALM), ya que un instrumento titulizado conlleva flujos de caja mensuales regulares y tiene vencimientos variables. La prevalencia de los mercados secundarios ofrecería liquidez.

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– Las comisiones por amortización anticipada se reducen al 2% durante la primera década y al 1,5% después en las hipotecas fijas. En las variables, el tipo será del 0,25% en los tres primeros años y del 0,15% en los cinco primeros.

– La comisión de apertura no está limitada, pero se devengará una sola vez e incluirá todos los gastos que se repercutan al cliente: estudio, tramitación y concesión del préstamo u otros similares.

– En el caso de la novación si el deudor hipotecario no está conforme con las condiciones que firmó en su hipoteca, puede cambiarlas sin que la entidad le cobre ninguna comisión por la novación.

– Junto a estos requisitos: la norma establece un requisito más: que el prestamista haya requerido el pago al prestatario, concediéndole un plazo de al menos un mes para su cumplimiento y advirtiéndole de que, en caso de no ser atendido, le reclamará la totalidad de la cuota adeudada en el préstamo .

Esta novedad tendrá efectos retroactivos: es decir, será válida para aquellos préstamos anteriores a la entrada en vigor que contengan la cláusula de vencimiento anticipado. Será el deudor quien decida acogerse a las nuevas directrices o a las que incluya su contrato.

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*Seguro de vida (cálculo para el seguro de vida y reembolso): 226,58 euros de prima anual (bajo la premisa de que la prima no variará durante la vigencia de la operación, ni se actualizará en función del capital reembolsado o de la edad de los asegurados). La prima está calculada en base a la contratación de un seguro de vida por el 50% del capital y la edad del tomador de 30 años. El coste de este servicio correrá a cargo del cliente si lo solicita.

1 Sistema de reembolso francés: Un pago constante que consiste en parte en el reembolso del capital y en parte en los intereses. La parte de intereses incluida en cada pago será el resultado de aplicar el tipo de interés efectivo al capital pendiente al inicio de cada periodo mensual. La diferencia con el importe del pago es la parte correspondiente a la amortización del capital.

Cada mes hay que pagar los intereses del capital pendiente. Cuando se contrata el préstamo por primera vez hay mucho capital que amortizar, por lo que el pago de intereses es mayor que la amortización del capital al principio. Como queremos que las cuotas se mantengan constantes, la parte de intereses disminuye y la parte de capital aumenta a medida que avanza el tiempo.