Llevo 7 años sin pagar hipoteca

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La refinanciación de la hipoteca no siempre es la mejor idea, incluso cuando los tipos de interés hipotecarios son bajos y los amigos y colegas hablan de quién ha conseguido el tipo de interés más bajo. Esto se debe a que la refinanciación de una hipoteca puede llevar mucho tiempo, ser costosa en el momento del cierre y hacer que el prestamista revise su puntuación de crédito.

Antes de comenzar el largo proceso de reunir los recibos de sueldo y los extractos bancarios, piense en el motivo de la refinanciación. Aunque algunos objetivos financieros -como aliviar los flujos de caja mensuales, hacer frente a una emergencia financiera o pagar antes el préstamo hipotecario- pueden cumplirse con una refinanciación, aquí hay siete malas razones para refinanciar su hipoteca.

Consolidar la deuda suele ser algo bueno, pero tiene que hacerse bien. De hecho, la consolidación de deudas mal hecha puede acabar siendo uno de los movimientos financieros más peligrosos que cualquier propietario puede hacer. A primera vista, pagar una deuda de alto interés con una hipoteca de bajo interés parece un movimiento inteligente, pero existen posibles trampas.

En primer lugar, está transfiriendo una deuda no garantizada (como la de las tarjetas de crédito) a una deuda que está respaldada por su casa como garantía. Si no puede hacer los pagos de la hipoteca, puede perder esa casa. Aunque el impago de la deuda de la tarjeta de crédito puede tener consecuencias negativas en la puntuación de crédito, no suelen ser tan graves como una ejecución hipotecaria.

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Liquidar su hipoteca antes de tiempo puede ayudarle a ahorrar miles de dólares en intereses. Pero antes de que empiece a tirar mucho dinero en esa dirección, tendrá que considerar algunas cosas para determinar si es una opción inteligente.

Cada vez que pagas una hipoteca, se divide entre el capital y los intereses. La mayor parte del pago se destina a los intereses durante los primeros años del préstamo. Deberás menos intereses a medida que vayas pagando el capital, que es la cantidad de dinero que pediste prestada originalmente. La mayor parte del pago se destina a los intereses durante los primeros años del préstamo. Deberá menos intereses a medida que vaya pagando el capital. Al final del préstamo, un porcentaje mucho mayor del pago se destina al capital.

Puede aplicar los pagos adicionales directamente al saldo de capital de su hipoteca. Los pagos adicionales del capital reducen la cantidad de dinero que pagará en concepto de intereses, antes de que éstos se acumulen. Esto puede restarle años al plazo de su hipoteca y ahorrarle miles de dólares.

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Si tiene una hipoteca tradicional, su pago suele vencer el primer día del mes. Sin embargo, existe una práctica bastante habitual en el sector, según la cual tienes hasta el último día del 16 (o el primer día hábil posterior) para realizar el pago sin incurrir en una penalización. Es lo que se conoce como periodo de gracia.

No hay nada malo en pagar durante el periodo de gracia. Sin embargo, no es conveniente que adquieras el hábito de dejarlo pasar. Cualquiera que sea la fecha de finalización del periodo de carencia que figure en el contrato (el día 10, el 16, etc.), ese es el día en que el prestamista hipotecario debe tenerlo en su poder. Si esa fecha cae en un día festivo o si hay un retraso en el correo o en el sistema bancario, no querrás acabar con un cargo por retraso.

Si pagas más allá de la fecha de tu periodo de gracia, es cuando las consecuencias empiezan a aparecer. En general, cuando pagas tu hipoteca después del periodo de gracia, es probable que acabes con un cargo por demora especificado en tu contrato hipotecario, uno de los varios posibles cargos por servicio hipotecario.

¿por qué no debe cancelar su hipoteca?

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