Hipotecas a plazo fijo

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Es probable que la compra de una vivienda sea la mayor adquisición que realice a lo largo de su vida. Es importante que entienda las condiciones de su préstamo y que trabaje con su prestamista para identificar el mejor producto de préstamo para su situación.  Cuando estudie las opciones de préstamo, comprenda las ventajas y desventajas de una hipoteca de tipo fijo y su comparación con una hipoteca de tipo variable. Como su nombre indica, con una hipoteca de tipo fijo (FRM), se fija un tipo de interés fijo durante todo el plazo de la hipoteca. En comparación, el tipo de interés de una hipoteca de tipo variable puede variar a lo largo de la vida del préstamo.

Las hipotecas de tipo fijo están disponibles en una variedad de plazos, pero independientemente del plazo de su préstamo, su tipo de interés también se verá afectado por una serie de otros factores. Entre ellos se encuentran la puntuación de crédito, la cantidad de dinero que se pide prestada, el valor de la vivienda, la ubicación de la misma y la cuantía del pago inicial.

Ventajas e inconvenientes de las hipotecas a tipo fijo

Adquirir una hipoteca es uno de los mayores compromisos financieros que puede asumir. Aunque la perspectiva puede ser emocionante, navegar por el mercado puede ser abrumador, por lo que es crucial entender qué tipo de hipoteca le conviene.  Esta guía describe los distintos tipos de hipotecas disponibles y sus diferencias.

Con una hipoteca de amortización de capital, las cuotas mensuales se calculan de forma que se reembolsa toda la deuda y los intereses durante el plazo acordado (por ejemplo, 25 años). Esto significa que los pagos mensuales cubren los intereses y reducen la deuda real, de modo que al final no debes nada.

Esto tiene un efecto extraño. En los primeros años, la deuda pendiente es mayor, por lo que la mayor parte de los pagos mensuales se destinan a pagar los intereses. Poco a poco, a medida que se va reduciendo la deuda, la mayor parte de los pagos se destinan a saldar la deuda.

Por ejemplo, por una hipoteca de 150.000 libras a 25 años al 3%, pagarás 711 libras al mes. Al cabo de 10 años habrás hecho 85.320 libras en pagos, pero sólo habrás reducido lo que debes en 47.000 libras. Sin embargo, al cabo de otros 10 años, habiendo pagado otras 85.320 libras, habrás reducido la deuda en otras 63.420 libras. Esto se debe a que cada año se acumulan menos intereses.

Hipoteca de tipo variable

El término “hipoteca a tipo fijo” se refiere a un préstamo hipotecario que tiene un tipo de interés fijo durante todo el plazo del préstamo. Esto significa que la hipoteca tiene un tipo de interés constante de principio a fin. Las hipotecas de tipo fijo son productos populares para los consumidores que quieren saber cuánto van a pagar cada mes.

Existen varios tipos de productos hipotecarios en el mercado, pero se reducen a dos categorías básicas: los préstamos a tipo variable y los préstamos a tipo fijo. En los préstamos de tipo variable, el tipo de interés se fija por encima de una determinada referencia y luego fluctúa, cambiando en determinados periodos.

En cambio, las hipotecas a tipo fijo mantienen el mismo tipo de interés durante toda la duración del préstamo. A diferencia de las hipotecas de tipo variable y ajustable, las de tipo fijo no fluctúan con el mercado. Por lo tanto, el tipo de interés de una hipoteca de tipo fijo se mantiene igual independientemente de si los tipos de interés suben o bajan.

Las hipotecas de tipo variable (ARM) son una especie de híbrido entre los préstamos de tipo fijo y los de tipo variable. El tipo de interés inicial se fija durante un periodo de tiempo, normalmente varios años. Después, el tipo de interés se reajusta periódicamente, a intervalos anuales o incluso mensuales.

Hipoteca variable

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Una hipoteca de tipo fijo (FRM) es un préstamo hipotecario en el que el tipo de interés del pagaré se mantiene igual durante el plazo del préstamo, a diferencia de los préstamos en los que el tipo de interés puede ajustarse o “flotar”. Como resultado, los importes de los pagos y la duración del préstamo son fijos y la persona responsable de devolver el préstamo se beneficia de un pago único y constante y de la posibilidad de planificar un presupuesto basado en este coste fijo.

Otras formas de préstamos hipotecarios son la hipoteca de sólo interés, la hipoteca de pago gradual, la hipoteca de tipo variable (incluidas las hipotecas de tipo ajustable y las hipotecas de seguimiento), la hipoteca de amortización negativa y la hipoteca de pago global. A diferencia de muchos otros tipos de préstamos, los pagos de intereses del FRM y la duración del préstamo son fijos de principio a fin.