Consecuencias de no pagar un préstamo

Préstamo en mora filipino

El impago es la falta de pago de una deuda, incluidos los intereses o el principal, de un préstamo o valor. Un impago puede producirse cuando un prestatario no puede realizar los pagos a tiempo, no los realiza o evita o deja de realizarlos. Los particulares, las empresas e incluso los países pueden incurrir en impago si no pueden cumplir con sus obligaciones de deuda. Los acreedores suelen calcular el riesgo de impago con mucha antelación.

Un impago puede producirse en una deuda garantizada, como un préstamo hipotecario garantizado por una casa o un préstamo comercial garantizado por los activos de una empresa. Si no se realizan los pagos de la hipoteca a tiempo, el préstamo podría entrar en mora. Del mismo modo, si una empresa emite bonos -esencialmente un préstamo de los inversores- y no es capaz de realizar los pagos de los cupones a sus tenedores de bonos, la empresa entra en mora con sus bonos.

Cuando un individuo, una empresa o una nación incumple una obligación de deuda, el prestamista o el inversor tiene algún recurso para reclamar los fondos que se le deben. Sin embargo, este recurso varía en función de si la deuda está garantizada o no.

Incumplimiento de un préstamo sin garantía

Siempre vale la pena examinar lo que podría haber hecho de otra manera. Pero a menudo no hay nada que se pueda hacer: no siempre se pueden evitar las pérdidas de empleo, las enfermedades o las discapacidades. Incluso si hicieras las cosas de forma diferente una segunda vez, el impago de un préstamo no significa que seas una mala persona. Y lo que es más importante, hay formas de superarlo.

Técnicamente, se puede considerar que estás en situación de impago después de no haber realizado el primer pago. Pero como el cobro de la deuda es un proceso costoso para el prestamista -y existe la posibilidad de que pagues por tu cuenta-, normalmente esperarán hasta que lleves al menos unos meses de retraso antes de aplicar la cláusula de impago del contrato. El momento en que se produce el impago también puede variar según el prestamista y las condiciones del contrato de préstamo.

Una vez que se produce el impago de un préstamo personal, se desencadena toda una nueva cadena de acontecimientos, y el prestamista puede empezar a intentar recuperar su dinero. El impago también puede tener una serie de consecuencias negativas en su puntuación de crédito y, en última instancia, en su cartera. Sin embargo, si te enfrentas a un impago, es importante que sepas que tienes poder: hay personas que pueden ayudarte y tienes protecciones en la ley.

Causas del impago de los préstamos

Circunstancias imprevistas pueden dificultar a los prestatarios el pago de sus préstamos federales. Los prestatarios que tienen dificultades para realizar los pagos de sus préstamos deben ponerse en contacto con el administrador del préstamo tan pronto como sea posible para averiguar qué opciones están disponibles para ellos. Algunas opciones pueden incluir planes de reembolso alternativos para reducir los pagos mensuales, o aplazamientos y suspensiones de pago que suspenden temporalmente los pagos mensuales del préstamo.

Los prestatarios pueden tener la opción de salir del impago mediante la consolidación de préstamos. La consolidación de préstamos permite al prestatario pagar el saldo combinado pendiente de uno o más préstamos estudiantiles federales para crear un nuevo préstamo único con un tipo de interés fijo. Para más información, visite: www.studentaid.ed.gov/repay-loans/consolidation.

Los prestatarios con un préstamo impagado pueden volver a tener derecho a la ayuda federal para estudiantes poniéndose en contacto con el titular de su préstamo y haciendo arreglos de reembolso satisfactorios. Esto significa realizar al menos seis pagos voluntarios a tiempo en seis meses consecutivos. Esto es un paso en la dirección correcta, pero NO elimina el estado de impago del préstamo. El estado de impago sólo se puede eliminar mediante el reembolso total del préstamo, la rehabilitación del préstamo o la consolidación del préstamo.

Si su préstamo no se paga, ¿qué opciones tiene?

Antes de que un prestamista le preste un préstamo para empresas, le comunicará algunos términos y condiciones del préstamo que usted debe aceptar. Si una vez desembolsado el préstamo no cumples estas condiciones acordadas y no comunicas a tu prestamista por adelantado por qué no vas a poder cumplir con tus obligaciones del préstamo, eso se considera un impago de tu préstamo empresarial.

Si incumples un préstamo empresarial garantizado, el prestamista iniciará los procedimientos para ejecutar la garantía que has pignorado para obtener el préstamo empresarial. Esto permite al prestamista tomar el control de la garantía, que puede vender para recuperar las pérdidas asociadas a su préstamo empresarial. También podría significar una dilución de su control sobre su negocio, o la pérdida de propiedades comerciales o residenciales o maquinaria, dependiendo de lo que haya utilizado como garantía.

Los prestamistas comprueban su informe de crédito antes de tomar una decisión de préstamo. El impago de un préstamo mencionado en su informe crediticio indicará a un prestamista que usted ha sido financieramente irresponsable en el pasado, lo que hace que su negocio sea un riesgo mayor para ellos. Para reducir el riesgo que asumen, el prestamista puede ofrecerte el préstamo que necesitas pero a un tipo de interés más alto que si no hubieras incumplido.