Como se calculan las pagas extras

calculadora de pagos extra

Después de instalarse en una casa o de encontrar un poco más de flexibilidad financiera, muchos propietarios empiezan a preguntarse: “¿debo hacer pagos extra de la hipoteca?” Al fin y al cabo, hacer pagos extra puede suponer un ahorro en los costes de los intereses y acortar la duración de la hipoteca, con lo que estarás mucho más cerca de ser propietario de tu casa.

Sin embargo, aunque la idea de pagar su hipoteca más rápidamente y vivir en su casa sin una hipoteca suena muy bien, puede haber razones por las que hacer pagos adicionales hacia el principal podría no tener sentido.

“A veces es bueno hacer pagos extra de la hipoteca, pero no siempre”, dice Kristi Sullivan, de Sullivan Financial Planning, en Denver, Colorado. “Por ejemplo, pagar 200 dólares extra al mes en tu hipoteca para bajarla de 30 a 25 años en una casa en la que sólo imaginas vivir otros cinco años no te ayuda. Inmovilizarás esa mensualidad extra y nunca obtendrás el beneficio de ella”.

Aunque muchos coinciden en que la emoción de vivir sin hipoteca es liberadora, se puede conseguir de más de una manera. Entonces, ¿cómo saber si tiene sentido para usted empezar a pagar un poco más de capital cada mes en su hipoteca? Depende de su situación financiera y de cómo gestione sus fondos discrecionales.

calculadora de pagos extra de la hipoteca

Esta calculadora le permite introducir un pago extra inicial de una suma global junto con pagos mensuales extra que coinciden con sus pagos mensuales regulares. También ofrecemos otras tres opciones que puedes considerar para otros escenarios de pagos adicionales.

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Cuando firmas una hipoteca a 30 años, sabes que estás en ella a largo plazo. Es posible que ni siquiera piense en intentar pagar su hipoteca antes de tiempo. Después de todo, ¿qué sentido tiene? A menos que duplique sus pagos cada mes, no va a tener un impacto significativo en su cuenta de resultados, ¿verdad? Seguirá pagando su préstamo durante décadas, ¿verdad?

Una de las formas más comunes en que la gente paga extra a sus hipotecas es hacer pagos quincenales de la hipoteca. Los pagos se hacen cada dos semanas, no sólo dos veces al mes, lo que resulta en un pago extra de la hipoteca cada año. Hay 26 periodos quincenales en el año, pero si se hacen sólo dos pagos al mes se obtendrían 24 pagos.

calculadora de hipotecas con pagos extras excel

Esta calculadora de pagos extra de amortización estima cuánto podrías ahorrar potencialmente en intereses y cuán rápido podrías pagar tu préstamo hipotecario en base a la información que proporciones. También hace algunas suposiciones sobre el seguro hipotecario y otros costes, que pueden ser significativos. Utiliza esta calculadora para ayudarte a determinar si debes considerar un pago extra en tu hipoteca.

La amortización es el proceso de devolver gradualmente el préstamo mediante pagos mensuales regulares de capital e intereses. Con un préstamo de tipo fijo, el pago mensual de capital e intereses se mantiene constante, o la misma cantidad, durante el plazo del préstamo. Pero, con el tiempo, una mayor parte de su pago se destina al saldo de capital, mientras que el coste o pago mensual de los intereses disminuye. Un plan de amortización muestra la cantidad de dinero que se paga en concepto de capital e intereses. También muestra el interés total durante el plazo de su préstamo.

Dependiendo de tu situación financiera, pagar más capital en tu hipoteca puede ser una gran opción para reducir el gasto en intereses y pagar el préstamo más rápidamente. Utiliza esta calculadora de amortización para ayudarte a determinar cuántos meses podrías tardar en pagar tu préstamo con o sin hacer pagos extra.

calculadora de hipotecas con pagos adicionales y suma global

Un préstamo hipotecario medio puede durar entre 25 y 30 años: ¡es un gran compromiso! También es mucho tiempo para hacer pagos e incurrir en intereses, por lo que reducir la vida de su préstamo hipotecario es una forma útil de ahorrar dinero.

Cuanto antes pueda aportar dinero adicional junto con sus reembolsos mensuales estándar, mejor. Hacer pagos extra y de una sola vez puede disminuir significativamente la cantidad total que paga por su hipoteca, lo que podría ahorrarle decenas de miles de dólares.

Piénsalo así: las cuotas extra reducen directamente el importe principal del préstamo hipotecario (la cantidad de dinero que has tomado prestada). Dado que el importe de los intereses se basa en el capital, cuanto más bajo sea este importe, más bajos serán los intereses.

A pesar de estas ventajas, es importante tener en cuenta los inconvenientes de hacer pagos extra. En particular, hay que tener en cuenta la “comisión de ruptura”, que generalmente sólo se cobra si se paga el préstamo hipotecario a tipo fijo (en lugar de a tipo variable) antes de lo previsto.