Como funcionan los planes de pensiones

Fondos de pensiones privados

La Agencia Sueca de Pensiones administra y paga la pensión pública nacional que consta de varias partes diferentes: la pensión de ingresos, el complemento de la pensión de ingresos, la pensión de prima y la pensión de garantía. La pensión pública nacional se paga mientras se viva.

Cuanto más tiempo decida trabajar, mayor será su pensión mensual durante el resto de su vida. Esto se debe a que la pensión se paga durante menos años, pero también a que usted sigue ganando para su pensión. La evolución de los salarios en Suecia y la prima de los fondos de pensiones que haya elegido también afectan a su pensión.

Si ha nacido entre 1938 y 1953, también puede incluirse una pensión complementaria en su pensión pública nacional. Si ha nacido en 1937 o antes, su pensión pública nacional se compone de una pensión complementaria, un complemento de pensión de ingresos y una eventual pensión de garantía.

Incluso si está de baja por maternidad o paternidad, si estudia con becas de estudio, si realiza el servicio obligatorio (enseñanza básica en el servicio militar), si recibe una indemnización por enfermedad o actividad o si percibe un subsidio de desempleo, recibirá una compensación de su pensión por parte del Estado.

4 tipos de planes de pensiones

Un plan de pensiones de empresa es un plan registrado que le proporciona una fuente de ingresos durante su jubilación. En estos planes, usted y su empresa (o sólo su empresa) aportan regularmente dinero al plan. Cuando se jubile, recibirá una renta del plan.

Si ha cambiado de trabajo durante su carrera, es posible que tenga dos o más pensiones de diferentes empresas. Es posible que pueda transferir su antigua pensión a su nuevo plan. Hable con un planificador financiero o con un representante de su entidad financiera o con su representante de recursos humanos para saber qué opciones tiene.

El dinero de su pensión de aportación definida se invierte en uno o varios productos en su nombre. Puede elegir cómo se invierte su dinero. La cantidad que reciba cuando se jubile dependerá de cómo se gestione su plan y del rendimiento de esas inversiones.

Es posible que pueda retirar el dinero de su plan de pensiones en efectivo si está por debajo de una cantidad determinada. Dependiendo de su edad y de las condiciones de su plan de pensiones, también podrá reinvertir parte de este dinero en otro plan financiero, como un Plan Registrado de Ahorro para la Jubilación (RRSP) o un Fondo Registrado de Ingresos para la Jubilación (RRIF) que no esté bloqueado.

Ejemplo de plan de pensiones

Trabajar en una empresa que ofrece un plan de pensiones es una de las mayores ventajas financieras de Canadá.  Pero, ¿qué es un plan de pensiones para empleados y cómo puede ayudarle a alcanzar sus objetivos de ahorro para la jubilación?

Los planes de pensiones de prestación definida reúnen las aportaciones de usted y de su empresa en un fondo de pensiones. Esos fondos se invierten después.  Su empresa (el patrocinador del plan de pensiones) se encarga de pagar a los empleados sus ingresos por jubilación con cargo al plan.  Es posible que tenga que contribuir a un plan de pensiones de prestación definida durante su permanencia en la empresa.

Normalmente, con un plan de pensiones de aportación definida, usted y su empresa pagan cada año una cantidad determinada a su plan de pensiones.  Las empresas tienen aportaciones obligatorias del empresario, y la mayoría tienen un componente opcional del empleado.  En la mayoría de los casos, usted controla cómo invierte su dinero. Normalmente puede seleccionar las inversiones en función de su tolerancia al riesgo y sus objetivos.  El rendimiento de la inversión determina los ingresos de su jubilación.

De acuerdo con la legislación sobre pensiones de la mayoría de las jurisdicciones canadienses, los planes de pensiones de prestaciones definidas y de aportaciones definidas se consolidan* en algún momento. En la mayoría de las jurisdicciones, la adquisición de derechos es inmediata.  Esto significa que, una vez que su empresa realiza aportaciones al plan, el dinero es suyo. En otras jurisdicciones, tiene que trabajar con su empresa durante un periodo de tiempo determinado antes de que se le confieran las prestaciones.

Definición de pensión

Miriam Caldwell lleva escribiendo sobre presupuestos y fundamentos de finanzas personales desde 2005. Enseña a escribir como instructora en línea con la Universidad Brigham Young-Idaho, y también es profesora para estudiantes de escuelas públicas en Cary, Carolina del Norte.

Thomas J Catalano es un CFP y asesor de inversiones registrado en el estado de Carolina del Sur, donde lanzó su propia empresa de asesoramiento financiero en 2018.  La experiencia de Thomas le da experiencia en una variedad de áreas que incluyen inversiones, jubilación, seguros y planificación financiera.

Un plan de pensiones es un tipo de plan de jubilación patrocinado por el empleador que paga a los empleados un ingreso fijo durante la jubilación, generalmente basado en el tiempo que trabajaron para la empresa. Estos planes son cada vez menos comunes, ya que cada vez más empresas ofrecen planes de jubilación 401(k).

A diferencia de los planes 401(k), un plan de pensiones no suele financiarse con el dinero de la nómina del empleado.  En su lugar, la empresa invierte el dinero en un fondo del plan de pensiones, que luego se paga a los empleados al jubilarse. Algunos planes pueden requerir o tener la opción de las contribuciones de los empleados, también.